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各州采用独特的方法来允许不符合规定的卫生计划

24. 2018年5月 丽莎·卡普兰豪 健康
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然而,关于平价医疗法案(Affordable Care Act,简称ACA)的辩论,大部分注意力集中在联邦层面, 各州继续充当创新的实验室. 去年的健康政策新闻报道了一系列关于周围活动的更新 第1332条各州的创新豁免 -主要关注基于国家的再保险和无形的高风险池机制.  这一活动仍在继续——尽管速度有所放缓——最近有一些人提出了放弃申请 威斯康辛州俄亥俄州. 然而, 旨在加强保险市场和扩大保健机会的其他想法和机会也正在全国各地蔓延.  上个月的版本突出显示 围绕基于国家的个人指令开展的活动. 本月的日博网站是一些州提出的议案,这些州希望将医疗保险计划从ACA的要求中豁免. 在这篇文章中, 我们回顾了联邦政府的努力和回应,并探讨了可以考虑的类似提案类型.

国家活动

今年一月,爱达荷州州长发布了 行政命令2018 - 02 指示该州的保险部门“寻求创造性的选择”,允许并鼓励健康保险公司提供以较低成本提供覆盖的计划. 具体地说, 该行政令指示司法部批准符合各州要求的计划,即使该计划不符合《日博官网》,只要保险公司还通过州医疗保险市场提供同一服务领域完全符合规定的计划. 州长发布行政命令后不久,保险部也发布了命令 公报18-01 实现它. 以州为基础的计划可以:

  • 对那些没有预先投保的人适用既存状况排除条款;
  • 申请医疗保险;
  • 实施比ACA允许的更大的年龄分级和烟草分级;
  • 将保险范围限制在国家规定的福利范围内, while excluding Essential 健康 好处 (such as pediatric vision 和 dental 和 habilitative services; access would also be more limited to maternity 和 newborn care);
  • 对预防性服务实行费用分摊;
  • Apply annual benefit limits; 和
  • 使用更高的自付帽子, 这一上限适用于比平价医疗法案所允许的更有限的一系列服务, 并对特定服务应用单独的自付费用上限.

据报道,至少有一个州——北达科他州——正在研究类似的提案, 另一个则是试图用一种非常不同的方法来免除ACA的医保要求. 4月,爱荷华州通过了一项 法律 为那些不符合平价医疗法案的计划提供所谓的受限访问. 该法案将爱荷华州农业局(IFB)提供的医疗保险排除在保险之外, 因此, 只要该计划是自筹资金的,并继续由在该州注册为TPA的现有第三方管理人(TPA)进行管理,就可以豁免所有州和联邦保险法的要求. IFB还必须满足法律规定的某些组织要求和此类合规的文件认证. 这一模式反映了田纳西州农业局医疗计划不受保险监管的立法, 在《日博官网》通过之前就已经存在的.

注意事项

为自己的计划辩护, 爱达荷州争辩说,许多居民已经负担不起保险,而以州为基础的(不合规的)计划将为这些人提供一些保险. 支持者还指出,这只会在国家内提供更多的选择, ideally bringing young 和 healthy individuals back into the market; ACA-compliant plans would still be required to be offered (as a pre-requisite for offering the non-compliant plans). 完全符合规定的计划也将与基于国家的计划列入同一风险池.

反对者认为,引入不合规的计划将破坏ACA的保护. 个人将参加的计划将无法提供有意义的基本保健服务. ACA保护的风险延伸到那些仍然选择合规计划的人, 鉴于由此产生的市场细分. 爱达荷州将有两种截然不同的计划, 由于允许承保,以州为基础的计划只有年轻和健康的个人才能真正获得. 将年轻和健康的个人从完全合规的计划中剔除(这可能会在个人强制要求停止执行后进一步增加),可能会导致符合aca计划的保费增加, 进一步侵蚀了全面报道的渠道.

爱荷华州也指出IFB是一个 附加选项 对于那些负担不起现有计划的州居民来说. 尽管爱荷华州IFB计划的细节尚未公布, 许多关于爱达荷州不合规计划的担忧也适用于这些计划, 特别是因为任何居民只要选择成为IFB的付费会员就可以购买这些计划.

保险商也对与爱荷华州法律相关的不公平竞争表示担忧,因为该法律专门适用于IFB及其现有的贸易促进权(TPA).

联邦政府的反应

2018年3月8日,医疗保险和医疗补助服务中心(CMS) 回应 在爱达荷州, 声明称,如果爱达荷州“未能实质性地执行该法律”,它将在爱达荷州执行《日博官网》的所有要求,,包括《日博官网》的条款. 而各州是医疗保险市场要求的主要执行者, 它们不被允许豁免爱达荷州根据第1332条提出的法律条款(上面概述的章节并非都是根据第1332条提出的豁免条款,此类豁免也不符合要求的“护栏”)或任何其他联邦法律条款. 像这样, 如果州没有这样做,CMS必须执行联邦法律的规定, CMS已经在密苏里州执行联邦法律, 俄克拉何马州, 德州, 和怀俄明州.

虽然这种可能性仍然存在, 联邦政府已经延长了爱达荷州的回信时间,目前仍在与该州进行谈判.

联邦政府尚未就爱荷华州的法律发表声明. 然而, 考虑到类似的田纳西州法律自20世纪90年代初以来就一直存在,并贯穿《日博官网》的实施至今, 它被认为更有可能通过审查.

替代模型

作为对爱达荷州的回应,CMS建议该州转而利用 联邦的建议 延伸和扩展 短期有限期限保险(STLDI) 计划作为一种促进有限利益健康保险选择的方式. 类似于IFB, STLDI计划被排除在健康保险范围的定义之外, 因此, 相应的要求——但是根据联邦法律. 根据联邦政府的建议, 如果国家允许的话, 这些计划最长可提供12个月,并可能在12个月之后续订.

这些计划引发了与上述相同的争论,爱达荷州指出,这些计划甚至不会成为单一风险池的一部分. 因此,它们可能对市场造成更大的不稳定影响.

CMS也提出了类似的规则,通过小群体市场 协会健康计划 拟议的规则.

另一个可以用于状态的类似模型是 祖母或过渡计划这些计划不符合ACA的枚举标准. CMS 最近宣布 各州可能允许保险公司这样做 更新 这种覆盖将持续到2019年. 因为这些都是现有政策的延伸, 这对获得不合规保险和更广泛的受监管市场的影响都减弱了.

各州也可以参考1332条州创新豁免条款所提供的灵活性. 虽然不是提供不合规替代计划的广泛工具, 国家或许可以利用一些钩子来扩大市场内部的选择. 例如, 第1332条允许各州放弃基本健康福利(EHB)条款, 灾难性计划规定, 和精算值(AV)水平. 这似乎可以让各州放弃或取代eeb分类, 扩大灾难计划的覆盖面, 或者创建一个新的, AV水平更有限. 重要的是,第1332条护栏要求各州证明该提案将:

  • 为至少相当数量的州居民提供医保,就像在没有弃权的情况下提供的一样;
  • 提供覆盖范围和成本分担保护,至少要与不放弃豁免的情况下提供的保护一样可负担;
  • Provide for coverage that is at least as comprehensive as would be provided without the waiver; 和
  • 而不是增加联邦赤字.

So, 例如, 全面废除eeb或引入更精简的计划很可能不会通过审查. 但是,一个州可以替代EHB类别,以更好地配合州规定的福利,或者扩大灾难性计划,或者为有限的人口提供新的低覆盖水平,否则这些人口就会被覆盖.